Страховщики США предупредили о скором крахе финансово-банковского пузыря

В последнее время независимые американские финансисты всё чаще выходят с предупреждающими статьями о том, что банки в случае серьезного обострения кризисной ситуации могут пойти на крайние меры, вплоть до полной конфискации средств вкладчиков.

Адвокат, журналист и признанный эксперт по банковскому делу Эллен Браун попыталась разобраться в этом вопросе и оценить предполагаемые риски для своих сограждан в ближнесрочной перспективе.

Аналитик напоминает, что в США действует закон Додда-Франка от 2010 года, позволяющий системно значимым финансовым учреждениям (к которым в основном относятся именно крупнейшие банки) вносить залог или экспроприировать деньги кредиторов в случае их неплатежеспособности, причем к числу последних относятся и держатели вкладов.

Данная норма была введена с целью предотвращения «беспорядочного» урегулирования, подобного тому, которое последовало за банкротством Lehman Brothers в 2008 году – тогда активы учреждения были попросту распроданы. Однако по новым законодательным трактовкам банк получил законное право собственности на депонированные средства, за исключением счетов менее 250 000 долларов, защищенных страховкой FDIC.

При этом, по данным источников самой федеральной страховой корпорации, по состоянию на сентябрь 2021 года в ее фондах находилось всего $122 млрд, что достаточно для покрытия лишь 1,27% процентов от общей застрахованной суммы в $9,6 триллиона. У FDIC также открыта специальная кредитная линия от ФРС на сумму до 100 миллиардов долларов, но даже с учетом этого факта реальное количество покрываемых страховкой депозитов составляет не более 2%.

На май 2022 года, согласно последним сведениям Банка международных расчетов (БМР), общая условная сумма непогашенных контрактов на рынке деривативов оценивалась в $600 трлн долларов. Но в связи с тем, что многие из этих договоров являются внебиржевыми, реальная цифра может достигать астрономической величины в 1 квадриллион долларов.

Иными словами, мир имеет дело с невиданным по размеру финансовым пузырем, который неизбежно должен громко лопнуть. Список главных участников этой пирамиды в США возглавляют JP Morgan Chase ($54,3 трлн), Goldman Sachs ($51 трлн), Citibank ($46 трлн), Bank of America ($21,6 трлн) и Wells Fargo (12,2 трлн).

9 ноября 2022 г. FDIC провела 3,5-часовую веб-трансляцию, в которой, среди прочих тем, обсуждался процесс возможного выхода из этой ситуации – и выводы, которые там были сделаны, не сулили ничего хорошего для мелких инвесторов (см. видео). Банкиров прежде всего волновала проблема баланса между необходимостью информировать общественность и риском того, что раскрытие информации само по себе может спровоцировать системный крах из-за массовых изъятий средств.

Таким образом, констатирует Браун, в такой тревожной ситуации для мелких вкладчиков остается несколько вариантов выхода – в очередной раз надеяться на полномочия ФРС, которая могла бы выступить в роли независимого арбитра для поиска устраивающего обе стороны консенсуса, перевести деньги в т.н. кредитные кооперативы, чья надежность также подвергается серьезному сомнению, или вовсе вывести сбережения из банковской системы, переконвертировав их в наличные, криптовалюты или драгоценные металлы.